Добро пожаловать
Вход / Создать Плейлист
2024-06-29-14-12-36

Банки


  • Как избавиться от микрозайма

    Как законно избавиться от микрозайма?

    Из чего складывается долг по микрозайму?

    Многие, взяв 10-15 тысяч рублей до зарплаты, удивляются, когда сумма долга значительно увеличивается. Основная причина – штрафы и пени за просрочку платежей, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО).

    Долг по микрозайму состоит из:

    • Основного долга – сумма, которую вы заняли;
    • Процентов за пользование кредитом;
    • Штрафов и пеней за задержку платежей.

    Государство регулирует начисление процентов и штрафов по микрозаймам. Итоговая сумма долга не должна превышать основной долг более чем в полтора раза.

    Рефинансирование микрозайма

    Один из способов урегулирования долга – рефинансирование. Это изменение условий кредитования для снижения финансовой нагрузки.

    Порядок действий:

    1. Изучите возможность продления срока микрозайма. Многие МФО предлагают эту услугу на разумных условиях.
    2. Если условия устраивают, воспользуйтесь услугой. В противном случае свяжитесь с представителем МФО и обсудите условия рефинансирования.
    3. Подготовьте и отправьте заявление на реструктуризацию микрозайма. Возможные варианты: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях.
    4. Обоснуйте свою позицию. Представитель МФО свяжется с вами для обсуждения условий.

    Оспорить договор займа

    Для этого потребуется юрист. Основная задача – признать договор займа недействительным или незаключённым через суд. Основания для положительного решения:

    • Отсутствие факта передачи денег в тексте договора.
    • Нарушение законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, штрафов и комиссий.
    • Ошибки в договоре: опечатки, неразборчивый текст, исправления и т.д.
    • Подделанные подписи.
    • Должник признан недееспособным.
    • Заключение договора под угрозой.
    • Мошеннические действия.

    Банкротство

    С 2015 года процедура банкротства доступна и для физических лиц. Основания для банкротства:

    • Задолженность от 200.000 рублей.
    • Просрочка платежей более трёх месяцев.

    Личное банкротство – эффективный способ ликвидировать долговую нагрузку и начать жизнь с чистого листа.

    Помощь нашей компании

    Наша компания помогает людям, оказавшимся в трудном финансовом положении: попавшим в ловушку микрозаймов, потерявшим работу, столкнувшимся с непредвиденными обстоятельствами и уставшим отдавать всю зарплату за кредиты. Мы предлагаем бесплатные консультации по списанию долгов. Запись по номеру +7-967-268-75-44.

    Подробнее »
  • Неуплата налогов

    Как неуплата налогов может испортить вам жизнь?

    Последствия неуплаты налогов

    В России граждане обязаны платить налоги за недвижимость, автомобили, земельные участки и выигрыши в лотерею. Неуплата налогов наказуема и может повлечь за собой серьёзные последствия. Давайте рассмотрим, что может случиться, если не платить налоги вовремя.

    Этапы и последствия неуплаты налогов

    1. Правило десяти дней После пропуска платежа формируется документ о выявлении неуплаты у физлиц, в который включаются сведения о пенях и налогах.

    2. Три месяца на требование ФНС в течение трёх месяцев после образования задолженности отправляет гражданину письменное или электронное требование оплатить налог и начисленные пени. Если сумма долга не превышает 3 тыс. руб., срок продлевается до одного года.

    3. Судебное разбирательство Если долг не погашен, ФНС обращается в суд. Судебные приставы могут начать взыскание долга следующими способами:

      • Списание средств с банковских счетов
      • Удержание части заработной платы
      • Арест и конфискация имущества
    4. Запрет на выезд за границу Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», должники с налоговыми долгами от 30 тыс. руб. могут быть включены в пограничную базу, что ограничивает их выезд за пределы РФ.

    5. Запрет на регистрационные действия с имуществом Судебные приставы могут наложить запрет на продажу, дарение или аренду недвижимости, автомобилей и другого имущества до погашения задолженности.

    Как проверить налоговые долги?

    Чтобы избежать неприятных сюрпризов от ФНС, регулярно проверяйте свои налоговые обязательства. Для этого можно воспользоваться следующими онлайн-сервисами:

    • Личный кабинет на сайте nalog.ru На главной странице выберите пункт «Налоги» для проверки начислений и сроков оплаты.

    • Портал Госуслуги Зарегистрируйтесь и добавьте номер ИНН в разделе «Документы», чтобы получить информацию о налоговых задолженностях.

    • Сайт ФССП Если долг передан судебным приставам, откройте вкладку «Банк данных исполнительных производств» и введите свои данные для проверки действующих исполнительных листов.

    Как исправить ситуацию?

    Самый простой способ избежать проблем с налогами — оплатить задолженность. Для этого:

    1. Личный кабинет на сайте nalog.ru После авторизации вы увидите сумму задолженности на стартовой странице. В разделе «Налоги» нажмите кнопку «Оплатить сейчас», введите данные банковской карты и подтвердите платёж.

    2. Сайт ФССП Закройте долг до начала применения ограничений, оплатив его через личный кабинет на сайте ФССП.

    3. Процедура банкротства Ещё один способ избавиться от налоговых долгов — объявить себя банкротом по ФЗ №127. Это законная процедура, позволяющая гражданам освободиться от финансовых обязательств. Наша компания "ОЗИМОВА&ШАБАЛИНА и партнёры" может помочь вам пройти этот процесс.

    Заключение

    Неуплата налогов может привести к серьёзным последствиям, таким как арест имущества, запрет на выезд за границу и другие ограничения. Чтобы избежать проблем, регулярно проверяйте свои налоговые обязательства и своевременно их оплачивайте. Если ситуация вышла из-под контроля, наша юридическая фирма готова помочь вам разобраться с долгами и восстановить финансовую стабильность.

    Подробнее »
  • Маркетинговые уловки банков

    Вы всегда читаете то, что написано мелким шрифтом?

    Оштрафование Почта Банка

    Федеральная антимонопольная служба (ФАС) наложила штраф на Почта Банк в размере 500 тыс. рублей за нарушение закона о рекламе. Жалоба поступила от гражданина, который обратил внимание на рекламу банка «Гарантированная ставка» при выдаче кредита, размещённую на роллерном дисплее в Москве. В рекламе крупным шрифтом была указана привлекательная процентная ставка по кредиту — от 4%. Однако условия, влияющие на стоимость кредита и возможность участия в акции, были написаны мелким шрифтом. Потребители не могли прочитать их полностью из-за мелкого шрифта и недостатка времени. Таким образом, банк ввёл потребителей в заблуждение, предоставив неполную информацию.

    Как не попасться на маркетинговые уловки банков

    4% годовых — это привлекательная ставка. Но вы всегда читаете то, что написано мелким шрифтом?

    Если внимательно прочитать мелкий шрифт или найти подробные условия кредита на сайте банка (что может быть непросто), выяснится, что реальная процентная ставка значительно выше. Например, за подключение услуги «Гарантированная ставка» потребуется заплатить 11% от суммы кредита. Вам также нужно будет своевременно погашать кредит и сделать не менее 12 платежей. В итоге эффективная ставка составит 17,9% годовых. Банк вернёт разницу в процентах между 17,9% и 4% только при выполнении всех условий.

    Внимательность к деталям

    Всегда проверяйте информацию, рекламируемую банками, особенно если её узнали из ярких реклам и билбордов. Легко попасться на уловки маркетологов. Внимательно читайте все условия и изучите дополнительные продукты, предлагаемые банком вместе с кредитом. Эти продукты могут значительно увеличить сумму кредита.

    По закону, после оформления кредита вы имеете право отказаться от всех дополнительных продуктов, таких как страховка, в течение 14 дней (ч. 2.5. ст. 7 и ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).

    Юридическая помощь

    Если вы всё же стали жертвой банковских уловок, наша юридическая фирма “ОЗИМОВА&ШАБАЛИНА и партнёры” может помочь вам доказать нарушение банком закона о рекламе и уменьшить процентную ставку до заявленной.

    Подробнее »
  • Банки России

    Эволюция банковского сектора в России

    Текущая ситуация

    На апрель 2024 года в России функционирует 321 банк. Актуальный перечень доступен на сайте Центрального банка России.

    Исторический контекст

    На 1 января 2000 года в стране работало 1349 кредитных организаций. Снижение числа банков более чем в четыре раза связано с политикой ЦБ, направленной на усиление регулирования и повышение требований к банкам. Это делается для защиты экономики от кризисов и предотвращения потерь вкладчиков. Центральный банк использует несколько инструментов для достижения этих целей.

    Ключевые меры ЦБ

    • Публикация отчетности: С 2001 года банки обязаны ежегодно публиковать годовую отчетность и информацию о соответствии нормативам.
    • Система страхования вкладов: С 2004 года система гарантирует возврат до 700 000 ₽ в случае банкротства банка. В 2014 году сумма увеличена до 1 400 000 ₽, а с 2020 года в отдельных случаях лимит составляет 10 000 000 ₽.
    • Нормативы для банков: Введены нормативы ликвидности, достаточности собственных средств и использования собственных средств для приобретения акций.

    Типы банков

    Центральный банк России

    Центральный банк, или ЦБ, выпускает деньги, контролирует инфляцию и регулирует деятельность других банков и финансовых организаций. ЦБ не предоставляет банковские услуги физическим лицам, но можно подать жалобу на действия банков через него. ЦБ — юридическое лицо, не орган государственной власти, но обладает полномочиями, например, издавать нормативные акты, обязательные для граждан и бизнеса.

    Коммерческие банки

    Коммерческие банки оказывают услуги физическим и юридическим лицам с целью получения прибыли. Они делятся на:

    • Частные: На 100% принадлежат частным лицам (например, Альфа-Банк, Тинькофф, Совкомбанк).
    • С госучастием: Государство или госкомпании владеют до 50% (например, Банк Казани, Зенит).
    • Государственные: Государству принадлежит более 50% (например, Сбербанк, ВТБ).

    Системно значимые банки

    Системно значимые банки владеют большей частью активов сектора и важны для экономической стабильности. ЦБ обновляет список таких банков ежегодно и принимает меры в случае проблем с ликвидностью или активами. По состоянию на октябрь 2023 года в список входит 13 банков, контролирующих около 78% активов банковского сектора.

    Классификация банков

    По целевой аудитории

    • Для физических лиц: Например, Ренессанс, Свой Банк.
    • Для бизнеса: Например, Модульбанк, Точка.

    По формату предоставления услуг

    • Офлайн-банки: Предоставляют услуги в отделениях и онлайн.
    • Онлайн-банки: Все услуги оказываются дистанционно (например, Тинькофф, Модульбанк).

    По географии услуг

    • Федеральные банки: Охватывают большинство регионов России.
    • Региональные банки: Ориентируются на конкретные области или регионы (например, Тольяттихимбанк).

    По видам услуг

    Большинство банков предоставляют полный спектр услуг, но некоторые специализируются в конкретных нишах, например, Дом.рф в жилищной сфере, Финам и БКС — в брокерских услугах.

    Рейтинги банков

    Рейтинг по активам нетто

    Составляется, например, порталом "Банки.ру". Лидеры — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

    Рейтинг по ипотечным кредитам

    Первые места занимают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк (по данным Frank RG).

    Рейтинг по потребительским кредитам

    Лидеры — Сбербанк, ВТБ (по данным Банкирос).

    Кредитоспособность

    Рейтинговое агентство "Эксперт РА" публикует рейтинги кредитоспособности банков.

    Выбор банка

    Критерии зависят от цели: кредит, хранение сбережений, покупки. Важно учитывать надежность банка, его рейтинги, процентные ставки и условия обслуживания. При выборе следует обращать внимание на историю банка, его стабильность и возможные претензии со стороны ЦБ.

    Надежность банка

    Системно значимые банки наиболее устойчивы, ЦБ в первую очередь помогает им в кризисных ситуациях.

    Специализация

    Выбирайте банк в зависимости от специализации на интересующих вас продуктах.

    Процентные ставки

    Сравнивайте ставки с ключевой ставкой ЦБ, особенно если ставка банка значительно выше.

    Формат обслуживания

    Выбирайте удобный для вас формат: онлайн или офлайн.

    Стоимость обслуживания и бонусные программы

    Учтите стоимость обслуживания карт и возможные бонусы, такие как кэшбэк или скидки у партнеров.

    Резюме

    При выборе банка важно учитывать множество факторов, от надежности до удобства обслуживания и дополнительных бонусов. Тщательный анализ поможет найти оптимальный вариант для ваших нужд.

    Подробнее »
  • Цифровой рубль

    Цифровой рубль

    Национальная цифровая валюта России: Что нужно знать

    С 15 августа 2023 года в России стартовал пилотный проект по операциям с цифровыми рублями. Законодательные основы для этого проекта были заложены Федеральными законами № 340-ФЗ и № 339-ФЗ от 24 июля 2023 года. Цифровой рубль, введенный Центральным банком России, представляет собой третью форму национальной валюты, дополняющую наличные и безналичные деньги.

    Регулирование цифрового рубля

    Определение цифрового рубля в нормативных актах отсутствует, но Центральный банк России определяет его как третью форму национальной валюты. Переводы цифровых рублей будут осуществляться исключительно на платформе цифрового рубля, оператором которой является ЦБ РФ. Все расчеты цифровыми рублями также будут проходить через эту платформу.

    Основные понятия

    • Платформа цифрового рубля: информационная система, которая обеспечивает взаимодействие оператора, участников и пользователей для совершения операций с цифровыми рублями.
    • Пользователь платформы: физическое или юридическое лицо, имеющее доступ к платформе для проведения операций с цифровыми рублями.
    • Участник платформы: оператор по переводу денежных средств, за исключением ЦБ РФ, или иностранный банк, предоставляющий доступ к платформе пользователям.

    ЦБ РФ обязан обеспечить:

    • Открытие и ведение счетов цифрового рубля.
    • Доступ участников и пользователей к платформе.
    • Учет и хранение информации о транзакциях и остатках цифровых рублей.
    • Бесперебойное функционирование платформы.

    Операции с цифровыми рублями

    Операции с цифровыми рублями будут осуществляться на основании распоряжений пользователей платформы, которые передаются участнику платформы или непосредственно оператору платформы (ЦБ РФ). ЦБ РФ не сможет использовать цифровые рубли, учтенные на счетах пользователей, для кредитования или начисления процентов.

    Защита данных и безопасность

    Сведения о счетах цифрового рубля, остатках на них и операциях с цифровыми рублями составляют банковскую тайну. Совет директоров ЦБ РФ устанавливает тарифы на услуги оператора платформы, размеры вознаграждений участникам и предельные размеры плат, взимаемых с пользователей.

    Введение цифрового рубля в оборот

    До конца 2024 года цифровой рубль будет функционировать в пилотном режиме с ограниченным кругом пользователей. С 1 января 2025 года цифровой рубль планируется ввести в широкий оборот, и операции с ним будут осуществляться на основании положений, утвержденных Положением ЦБ РФ № 820-П от 3 августа 2023 года.

    Доступ к платформе

    Доступ к платформе цифрового рубля предоставляется пользователям через участников платформы, таких как банки и операторы электронных денежных средств. Для открытия счета цифрового рубля физическим лицам и индивидуальным предпринимателям необходимо зарегистрироваться в ЕСИА и получить ключ электронной подписи.

    Заключение

    Цифровой рубль представляет собой значительный шаг в развитии финансовой системы России, обеспечивая дополнительную форму национальной валюты. Введение и использование цифрового рубля регулируется законодательством, которое гарантирует безопасность и надежность операций.

    Подробнее »
2024-06-29-13-57-10
RSS
2024-06-29-14-12-36