Результаты поиска: банк

• Виды обмана в букмекерских конторах

  Jul 11, 2024 на Admin / 16 Просмотры

  Как обманывают БК

  Часто с обманом сталкиваются клиенты офшорных букмекерских компаний, не имеющих лицензии в РФ и работающих нелегально.

  Конфискация денег под предлогом нечестной игры

  В спорных ситуациях БК всегда ссылаются на правила компании. Возможные претензии могут включать:

  • Мультиаккаунтинг – создание нескольких учетных записей.
  • Бонусхантинг – злоупотребление акциями.
  • Заключение пари группой лиц по предварительному сговору.
  • Вилкование.
  • Организация или участие в договорных матчах.

  За любое нарушение букмекер может конфисковать все деньги или их часть, если посчитает средства полученными незаконно. Обращения в службу поддержки зачастую не дают результата.

  Блокировка или удаление аккаунта

  Помимо пропажи денег с баланса, бетторы могут обнаружить блокировку доступа к игровому профилю. Причины аналогичны – подозрения в нечестной игре.

  Эта проблема встречается как в легальных, так и в офшорных БК. В легальной БК клиент может оспорить решение, в то время как нелегальные компании не предоставляют игрокам объяснений.

  Неверное указание банковских реквизитов при выводе денег

  Пользователь заказывает выплату выигрыша и получает отчет о выполнении операции, однако транзакции по факту не было. Букмекер может отправить подтверждение выплаты с неверным номером банковской карты или электронного кошелька и обвинить игрока в ошибке.

  БК не указывает в правилах сроки идентификации

  В легальных БК пользователь должен подтвердить личность сразу после регистрации. В офшорных компаниях верификация часто проводится перед первым выводом. Когда сроки идентификации не указаны, проверка документов может затянуться. В службе поддержки могут сообщить о продолжающейся проверке или запросить новую информацию, затягивая процесс вывода средств.

  Уплата налога на выигрыш

  Легальные российские БК удерживают налог с чистой прибыли клиентов, если сумма превышает 15 000 рублей, и самостоятельно перечисляют деньги в казну. Мошеннические БК могут требовать налоговый платеж для принятия заявки на вывод выигрышей, обманывая пользователей и прося перевести деньги за комиссию.

  Как выявить мошенническую букмекерскую контору

  Играть в официальных конторах позволяет избежать большинства проблем. Спорные вопросы оперативно решаются в контролирующих органах или суде. Чтобы распознать нелегального букмекера, нужно проверить наличие лицензии Федеральной налоговой службы РФ.

  Проверка лицензии

  Лицензия размещается на сайте конторы и должна быть проверена на портале ФНС в разделе «Госрегулируемые виды деятельности». Также важно, чтобы букмекер был подключен к Единому ЦУПИС, который контролирует транзакции между клиентами и компаниями.

  Проверка членства в СРО

  Легальная компания должна состоять в одной из СРО – «Первой саморегулируемой организации букмекеров России» или «Ассоциации букмекерских контор». Список членов можно найти на соответствующих сайтах.

  Наличие четких правил

  На сайте официальной БК должны быть опубликованы четкие и понятные условия работы. Отсутствие таких условий может свидетельствовать о нечестных намерениях букмекера.

  Можно ли вернуть средства, переведенные букмекеру

  Если деньги проиграны на ставках, вернуть их невозможно. Но в случае отказа БК выплачивать средства или заморозки счета можно предпринять следующие шаги:

  • Обратиться в службу поддержки или администрацию и сохранять переписки для предъявления в суде.
  • Отправить запрос в контролирующие органы (ФНС или Единый ЦУПИС).
  • Запустить процедуру возврата денег через банк.
  • Подать иск в суд.

  Если БК не идет на контакт, а контролирующие органы или суд затягивают рассмотрение, можно воспользоваться процедурой чарджбэка через банк при условии перевода денег букмекеру с банковской карты.

  Другие схемы развода в ставках

  Мошенничество в ставках не ограничивается действиями БК. Ниже перечислены другие распространенные схемы:

  Продажа результатов договорных матчей

  Мошенники предлагают купить результаты договорных встреч, которые невозможно найти в интернете.

  Платные прогнозы с гарантированной прибылью

  «Профессиональные» капперы обещают высокую проходимость прогнозов и гарантированную прибыль, но на практике таких результатов достичь сложно.

  Раскрутка счета в БК

  Мошенники предлагают передать им доступ к профилю, обещая регулярный пассивный доход, но такие предложения – фейк.

  Покупка спортивных прогнозов в складчину

  Мошенники предлагают скинуться на покупку прогнозов, но часто исчезают с деньгами или присылают случайные прогнозы.

  Боты и программы для ставок

  Продаются программы, якобы дающие точные прогнозы, но на практике они бесполезны или содержат вирусы.

  Беспроигрышные стратегии

  Мошенники предлагают приобрести схемы ставок с 100% проходимостью, хотя таких стратегий не существует.

  Курсы по ставкам на вилки

  Информация о ставках на вилки доступна бесплатно, и нет смысла платить за такие курсы.

  Зарабатывать на ставках можно, но для этого нужно стать экспертом в определенном виде спорта или чемпионате, самостоятельно составлять прогнозы и анализировать статистику.

  

  Подробнее »

• Как избавиться от микрозайма

  Jul 10, 2024 на Admin / 14 Просмотры

  Как законно избавиться от микрозайма?

  Из чего складывается долг по микрозайму?

  Многие, взяв 10-15 тысяч рублей до зарплаты, удивляются, когда сумма долга значительно увеличивается. Основная причина – штрафы и пени за просрочку платежей, которые начисляют микрофинансовые организации (МФО).

  Долг по микрозайму состоит из:

  • Основного долга – сумма, которую вы заняли;
  • Процентов за пользование кредитом;
  • Штрафов и пеней за задержку платежей.

  Государство регулирует начисление процентов и штрафов по микрозаймам. Итоговая сумма долга не должна превышать основной долг более чем в полтора раза.

  Рефинансирование микрозайма

  Один из способов урегулирования долга – рефинансирование. Это изменение условий кредитования для снижения финансовой нагрузки.

  Порядок действий:

  1. Изучите возможность продления срока микрозайма. Многие МФО предлагают эту услугу на разумных условиях.
  2. Если условия устраивают, воспользуйтесь услугой. В противном случае свяжитесь с представителем МФО и обсудите условия рефинансирования.
  3. Подготовьте и отправьте заявление на реструктуризацию микрозайма. Возможные варианты: увеличение срока, уменьшение процентной ставки, сочетание обоих вариантов или получение нового кредита на более выгодных условиях.
  4. Обоснуйте свою позицию. Представитель МФО свяжется с вами для обсуждения условий.

  Оспорить договор займа

  Для этого потребуется юрист. Основная задача – признать договор займа недействительным или незаключённым через суд. Основания для положительного решения:

  • Отсутствие факта передачи денег в тексте договора.
  • Нарушение законодательства в части процентной ставки, сроков погашения, штрафов и комиссий.
  • Ошибки в договоре: опечатки, неразборчивый текст, исправления и т.д.
  • Подделанные подписи.
  • Должник признан недееспособным.
  • Заключение договора под угрозой.
  • Мошеннические действия.

  Банкротство

  С 2015 года процедура банкротства доступна и для физических лиц. Основания для банкротства:

  • Задолженность от 200.000 рублей.
  • Просрочка платежей более трёх месяцев.

  Личное банкротство – эффективный способ ликвидировать долговую нагрузку и начать жизнь с чистого листа.

  Помощь нашей компании

  Наша компания помогает людям, оказавшимся в трудном финансовом положении: попавшим в ловушку микрозаймов, потерявшим работу, столкнувшимся с непредвиденными обстоятельствами и уставшим отдавать всю зарплату за кредиты. Мы предлагаем бесплатные консультации по списанию долгов. Запись по номеру +7-967-268-75-44.

  

  Подробнее »

• Неуплата налогов

  Jul 10, 2024 на Admin / 11 Просмотры

  Как неуплата налогов может испортить вам жизнь?

  

  Последствия неуплаты налогов

  В России граждане обязаны платить налоги за недвижимость, автомобили, земельные участки и выигрыши в лотерею. Неуплата налогов наказуема и может повлечь за собой серьёзные последствия. Давайте рассмотрим, что может случиться, если не платить налоги вовремя.

  Этапы и последствия неуплаты налогов

  1. Правило десяти дней После пропуска платежа формируется документ о выявлении неуплаты у физлиц, в который включаются сведения о пенях и налогах.

  2. Три месяца на требование ФНС в течение трёх месяцев после образования задолженности отправляет гражданину письменное или электронное требование оплатить налог и начисленные пени. Если сумма долга не превышает 3 тыс. руб., срок продлевается до одного года.

  3. Судебное разбирательство Если долг не погашен, ФНС обращается в суд. Судебные приставы могут начать взыскание долга следующими способами:

     • Списание средств с банковских счетов
     • Удержание части заработной платы
     • Арест и конфискация имущества

  4. Запрет на выезд за границу Согласно ФЗ «Об исполнительном производстве», должники с налоговыми долгами от 30 тыс. руб. могут быть включены в пограничную базу, что ограничивает их выезд за пределы РФ.

  5. Запрет на регистрационные действия с имуществом Судебные приставы могут наложить запрет на продажу, дарение или аренду недвижимости, автомобилей и другого имущества до погашения задолженности.

  Как проверить налоговые долги?

  Чтобы избежать неприятных сюрпризов от ФНС, регулярно проверяйте свои налоговые обязательства. Для этого можно воспользоваться следующими онлайн-сервисами:

  • Личный кабинет на сайте nalog.ru На главной странице выберите пункт «Налоги» для проверки начислений и сроков оплаты.

  • Портал Госуслуги Зарегистрируйтесь и добавьте номер ИНН в разделе «Документы», чтобы получить информацию о налоговых задолженностях.

  • Сайт ФССП Если долг передан судебным приставам, откройте вкладку «Банк данных исполнительных производств» и введите свои данные для проверки действующих исполнительных листов.

  Как исправить ситуацию?

  Самый простой способ избежать проблем с налогами — оплатить задолженность. Для этого:

  1. Личный кабинет на сайте nalog.ru После авторизации вы увидите сумму задолженности на стартовой странице. В разделе «Налоги» нажмите кнопку «Оплатить сейчас», введите данные банковской карты и подтвердите платёж.

  2. Сайт ФССП Закройте долг до начала применения ограничений, оплатив его через личный кабинет на сайте ФССП.

  3. Процедура банкротства Ещё один способ избавиться от налоговых долгов — объявить себя банкротом по ФЗ №127. Это законная процедура, позволяющая гражданам освободиться от финансовых обязательств. Наша компания "ОЗИМОВА&ШАБАЛИНА и партнёры" может помочь вам пройти этот процесс.

  Заключение

  Неуплата налогов может привести к серьёзным последствиям, таким как арест имущества, запрет на выезд за границу и другие ограничения. Чтобы избежать проблем, регулярно проверяйте свои налоговые обязательства и своевременно их оплачивайте. Если ситуация вышла из-под контроля, наша юридическая фирма готова помочь вам разобраться с долгами и восстановить финансовую стабильность.

  

  Подробнее »

• Маркетинговые уловки банков

  Jul 10, 2024 на Admin / 8 Просмотры

  Вы всегда читаете то, что написано мелким шрифтом?

  Оштрафование Почта Банка

  Федеральная антимонопольная служба (ФАС) наложила штраф на Почта Банк в размере 500 тыс. рублей за нарушение закона о рекламе. Жалоба поступила от гражданина, который обратил внимание на рекламу банка «Гарантированная ставка» при выдаче кредита, размещённую на роллерном дисплее в Москве. В рекламе крупным шрифтом была указана привлекательная процентная ставка по кредиту — от 4%. Однако условия, влияющие на стоимость кредита и возможность участия в акции, были написаны мелким шрифтом. Потребители не могли прочитать их полностью из-за мелкого шрифта и недостатка времени. Таким образом, банк ввёл потребителей в заблуждение, предоставив неполную информацию.

  Как не попасться на маркетинговые уловки банков

  4% годовых — это привлекательная ставка. Но вы всегда читаете то, что написано мелким шрифтом?

  Если внимательно прочитать мелкий шрифт или найти подробные условия кредита на сайте банка (что может быть непросто), выяснится, что реальная процентная ставка значительно выше. Например, за подключение услуги «Гарантированная ставка» потребуется заплатить 11% от суммы кредита. Вам также нужно будет своевременно погашать кредит и сделать не менее 12 платежей. В итоге эффективная ставка составит 17,9% годовых. Банк вернёт разницу в процентах между 17,9% и 4% только при выполнении всех условий.

  Внимательность к деталям

  Всегда проверяйте информацию, рекламируемую банками, особенно если её узнали из ярких реклам и билбордов. Легко попасться на уловки маркетологов. Внимательно читайте все условия и изучите дополнительные продукты, предлагаемые банком вместе с кредитом. Эти продукты могут значительно увеличить сумму кредита.

  По закону, после оформления кредита вы имеете право отказаться от всех дополнительных продуктов, таких как страховка, в течение 14 дней (ч. 2.5. ст. 7 и ч. 11 ст. 11 Закона № 353-ФЗ).

  Юридическая помощь

  Если вы всё же стали жертвой банковских уловок, наша юридическая фирма “ОЗИМОВА&ШАБАЛИНА и партнёры” может помочь вам доказать нарушение банком закона о рекламе и уменьшить процентную ставку до заявленной.

  

  Подробнее »

• Банки России

  Jul 10, 2024 на Admin / 14 Просмотры

  Эволюция банковского сектора в России

  Текущая ситуация

  На апрель 2024 года в России функционирует 321 банк. Актуальный перечень доступен на сайте Центрального банка России.

  Исторический контекст

  На 1 января 2000 года в стране работало 1349 кредитных организаций. Снижение числа банков более чем в четыре раза связано с политикой ЦБ, направленной на усиление регулирования и повышение требований к банкам. Это делается для защиты экономики от кризисов и предотвращения потерь вкладчиков. Центральный банк использует несколько инструментов для достижения этих целей.

  Ключевые меры ЦБ

  • Публикация отчетности: С 2001 года банки обязаны ежегодно публиковать годовую отчетность и информацию о соответствии нормативам.
  • Система страхования вкладов: С 2004 года система гарантирует возврат до 700 000 ₽ в случае банкротства банка. В 2014 году сумма увеличена до 1 400 000 ₽, а с 2020 года в отдельных случаях лимит составляет 10 000 000 ₽.
  • Нормативы для банков: Введены нормативы ликвидности, достаточности собственных средств и использования собственных средств для приобретения акций.

  Типы банков

  Центральный банк России

  Центральный банк, или ЦБ, выпускает деньги, контролирует инфляцию и регулирует деятельность других банков и финансовых организаций. ЦБ не предоставляет банковские услуги физическим лицам, но можно подать жалобу на действия банков через него. ЦБ — юридическое лицо, не орган государственной власти, но обладает полномочиями, например, издавать нормативные акты, обязательные для граждан и бизнеса.

  Коммерческие банки

  Коммерческие банки оказывают услуги физическим и юридическим лицам с целью получения прибыли. Они делятся на:

  • Частные: На 100% принадлежат частным лицам (например, Альфа-Банк, Тинькофф, Совкомбанк).
  • С госучастием: Государство или госкомпании владеют до 50% (например, Банк Казани, Зенит).
  • Государственные: Государству принадлежит более 50% (например, Сбербанк, ВТБ).

  

  Системно значимые банки

  Системно значимые банки владеют большей частью активов сектора и важны для экономической стабильности. ЦБ обновляет список таких банков ежегодно и принимает меры в случае проблем с ликвидностью или активами. По состоянию на октябрь 2023 года в список входит 13 банков, контролирующих около 78% активов банковского сектора.

  Классификация банков

  По целевой аудитории

  • Для физических лиц: Например, Ренессанс, Свой Банк.
  • Для бизнеса: Например, Модульбанк, Точка.

  По формату предоставления услуг

  • Офлайн-банки: Предоставляют услуги в отделениях и онлайн.
  • Онлайн-банки: Все услуги оказываются дистанционно (например, Тинькофф, Модульбанк).

  По географии услуг

  • Федеральные банки: Охватывают большинство регионов России.
  • Региональные банки: Ориентируются на конкретные области или регионы (например, Тольяттихимбанк).

  По видам услуг

  Большинство банков предоставляют полный спектр услуг, но некоторые специализируются в конкретных нишах, например, Дом.рф в жилищной сфере, Финам и БКС — в брокерских услугах.

  Рейтинги банков

  Рейтинг по активам нетто

  Составляется, например, порталом "Банки.ру". Лидеры — Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк.

  Рейтинг по ипотечным кредитам

  Первые места занимают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк (по данным Frank RG).

  Рейтинг по потребительским кредитам

  Лидеры — Сбербанк, ВТБ (по данным Банкирос).

  Кредитоспособность

  Рейтинговое агентство "Эксперт РА" публикует рейтинги кредитоспособности банков.

  Выбор банка

  Критерии зависят от цели: кредит, хранение сбережений, покупки. Важно учитывать надежность банка, его рейтинги, процентные ставки и условия обслуживания. При выборе следует обращать внимание на историю банка, его стабильность и возможные претензии со стороны ЦБ.

  Надежность банка

  Системно значимые банки наиболее устойчивы, ЦБ в первую очередь помогает им в кризисных ситуациях.

  Специализация

  Выбирайте банк в зависимости от специализации на интересующих вас продуктах.

  Процентные ставки

  Сравнивайте ставки с ключевой ставкой ЦБ, особенно если ставка банка значительно выше.

  Формат обслуживания

  Выбирайте удобный для вас формат: онлайн или офлайн.

  Стоимость обслуживания и бонусные программы

  Учтите стоимость обслуживания карт и возможные бонусы, такие как кэшбэк или скидки у партнеров.

  Резюме

  При выборе банка важно учитывать множество факторов, от надежности до удобства обслуживания и дополнительных бонусов. Тщательный анализ поможет найти оптимальный вариант для ваших нужд.

  

   

  Подробнее »